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保监会为何叫停前海人寿万能险?万能险有何风险

发布日期:2016-12-12

前海人寿,近年来快速兴起来的保险新兵,最近因为万能险业务经营存在问题、整改不到位,而被保监会停止开展万能险新业务,同时,针对前海人寿产品开发管理中存在的问题,责令公司进行整改,并在三个月内禁止申报新的产品。

据了解,前海人寿万能险产品的销售渠道主要集中在一些银行和前海人寿自己的销售网点,记者电话采访了深圳一些银行等销售网点,客服人员都表示,已经停售了万能险产品。

深圳某银行客服人员:目前我们也在卖前海人寿的保险,但不是万能险。

前海人寿客服人员:目前万能险的保单是买不了,保监会已经下发通知,暂停这个万能险的新业务了。如果是已经生效的保单,我们是按照公司的公告结算利率给客户结算利息的。

记者在上海采访时也发现,前海人寿相关的万能险产品也已暂停销售。

前海人寿上海分公司负责人:我们肯定是严格按照保监会的操作去做的,现在肯定是不行。

保监会数据显示,今年1-10月,前海人寿共实现规模保费899.57亿元,其中万能险为721.43亿元,占到了80.20%。而2013年-2015年,前海人寿万能险保费分别为121亿、313亿、598亿,占保费总规模分别为96.86%、89.9%和76.78%。但是这种对万能险产品的高度依赖,正是市场所担心的。叫停万能险后,这些新兴的险企,资金链压力会不会陡增呢?

北京大学经济学院风险管理与保险学系主任郑伟:它们在过去这两三年成长的速度非常快,一下就跃居到榜单的前几位。你去看它们的产品的结构,会发现绝大多数保费的来源都是来自万能险。对于一些风险管理做得不到位的公司,做这种中短期的业务,实际上风险还是非常大。

万能险是什么?

那么,万能险到底是什么?为啥能够让保险公司快速累积起巨额资本呢?

所谓万能险,实际上是人身险的一种,只不过和普通的人身险相比,它除了保障功能之外,还多了一个投资的功能。投保人把保费交到保险公司,会分别进入两个账户,一部分进入风险保障账户用于保障,另一部分进入投资账户用于投资。这部分资金由保险公司代为投资,投资收益上不封顶,下设最低保障利率。这个险种可以任意调整保额、缴费期,以及保障费用和投资费用之间的比例,还可以支取,所以被称为“万能险”。

万能险在1979年由美国的加利福尼亚人寿保险公司首次推出,2000年开始引入我国。在2007年,万能险的规模还不足1000亿元,但到了2015年,已经有57家保险企业涉足,保费总收入达7647亿元。今年前五个月,我国万能险保费达7596.3亿元,同比大幅增长178%。

北京大学经济学院风险管理与保险学系主任郑伟:过去这两三年,在中国保险市场上,万能险之所以能够快速地发展,其中一个非常重要的原因,就是它能够给消费者提供比较高的结算利率,这可能是它最吸引消费者的一个地方。

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